Gestion de patrimoine : comment l’optimiser ?

Le patrimoine est l’ensemble de biens qu’une personne possède et qu’il est possible de valoriser en argent. Il peut comprendre des biens mobiliers ou immobiliers, des actions ou des parts sociales dans des entreprises, des placements financiers, des dettes, etc. Il est important pour les personnes qui ont un patrimoine considérable de bien le gérer afin de le faire fructifier et pour qu’il ne baisse pas de valeur. Elles doivent tenir compte des règles fiscales en vigueur, des opportunités d’investissement qui se présentent, des risques présentés par certains placements, etc. Elles peuvent effectuer leur gestion personnellement, à condition d’avoir les compétences requises. Cette gestion n’est pourtant pas simple tout en étant chronophage. Il est donc toujours astucieux de se faire accompagner par un conseiller professionnel et qualifié. Celui-ci accompagne son client aussi bien dans le cadre de développement de sa fortune, de l’optimisation de sa fiscalité que de sa transmission entre autres. Quelles sont les autres raisons qui devraient pousser une personne à confier sa gestion à un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) ?


Avant tout : dresser le profil du client

Un CGP Valofi a pour première mission de déterminer le profil de son client pour optimiser la gestion de ses biens. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine devra ainsi :

  • Lui demander son objectif afin qu’il puisse dresser les stratégies pour l’atteindre : serait-ce pour se constituer un portefeuille financier ? Investir dans l’immobilier ? Préparer sa retraite ou pour assurer la transmission de son patrimoine à ses descendants ?
  • Évaluer sa fortune
  • Tenir compte de sa situation professionnelle : est-ce qu’il a encore plusieurs années de carrière devant lui ? Ira-t-il à la retraite bientôt ? Est-il déjà à la retraite ?
  • Évaluer les revenus générés par son activité (salaire) et ses placements (loyers, dividendes, produits des assurances-vie, intérêts bancaires, etc.)
  • Considérer sa situation personnelle : est-il célibataire, marié ou pacsé, divorcé ? A-t-il des enfants ?
  • Déterminer sa propension au risque.

Il pourra ensuite conseiller son client sur les actions à entreprendre pour qu’il atteigne son but, et ce, conformément à la loi.

Que faire pour une gestion optimisée ?

La gestion de patrimoine peut être optimisée sur plusieurs fronts :

À travers la défiscalisation : le CGP tâche d’assurer l’optimisation du régime fiscal de son client afin qu’il profite des différentes dispositions de défiscalisation proposées par le gouvernement. Il doit ainsi maîtriser toutes les facettes de la fiscalité qui encadre les placements et investissements choisis par son client. L’investissement dans l’immobilier lui permettra par exemple de profiter de différentes lois comme la loi Pinel, la loi Censi Bouvard, la loi Malraux, la défiscalisation sur les Monuments historiques. Le choix du meilleur placement : L’assurance-vie qui est placement très intéressant et permettant de bénéficier d’un régime fiscal favorable. La bourse permettant de spéculer sur les marchés financiers et profiter de la fluctuation des cours pour optimiser la rentabilité des actifs. Les comptes d’épargne comme le livret A, le Livret de développement durable, etc. Les investissements immobiliers qui peuvent se traduire par l’achat d’un ou de plusieurs biens immobiliers ou à travers les SICAV et les FCP. L’acquisition d’actions d’entreprises à travers les PEA (Plan d’épargne en actions).

Pour conclure, approcher un Conseiller en Gestion de Patrimoine est pratique pour une personne qui souhaite détecter toutes les opportunités pour faire fructifier sa fortune tout en optimisant sa fiscalité. Elle sait également que ses biens sont bien gérés et elle envisage son avenir sereinement. Elle doit faire confiance à un CGP compétent et fiable qui maîtrise son métier et qui saura lui présenter les meilleures solutions tout en la mettant en garde contre les actions douteuses ou à risque.